Finanser for Freelancer

Budgettering og finansiel planlægning er gode ideer, men hvordan i verden gør du budget eller plan nÃ¥r du ikke kender fra en mÃ¥ned til næste hvor mange penge du vil tjene? Du har mÃ¥neder ad gangen nÃ¥r du tjene lidt penge, og derefter de velstÃ¥ende mÃ¥neder du har travlt med at spille finansielle catch-up – og sÃ¥ kommer en anden hÃ¥rd tid.
Det er en vanskelig situation, men der er måder at nærme sig problemet med, at over tid, vil give nogle stabilitet for din økonomi.
Det første trick er at finde ud af hvor meget det faktisk koster dig hver mÃ¥ned for at leve; chancer er det koster mere end du tror, det gør. Tilføj op alle dine udgifter – mad, gas for bil, leje eller pant betaling, forsyningsselskaber, bil betalinger, bil og sygesikring, og sÃ¥ videre. Glem ikke periodiske betalinger som licens fornyelser og indregistreringer, fødselsdag og ferie gaver og kort, Lotto billetter – noget, der koster dig penge. En god øvelse er for at bære en lille Notesblok rundt med dig for et par mÃ¥neder og holde styr pÃ¥ alt – jeg mener hver en krone – du bruger. Tillad dig selv et bestemt beløb for underholdning; Hvis du sætter dig selv pÃ¥ sÃ¥dan et stramt budget, du kan nyde dig selv du ikke vil vedligeholde det.
NÃ¥r du har besluttet, hvad det koster dig at leve hver mÃ¥ned, det er hvad du bor. Ã…bne bankkonti for hver større materialekategori – mÃ¥nedlige udgifter, ugentlige udgifter og sÃ¥ videre – og sÃ¥ deponere beløbet skal du pr. mÃ¥ned i de relevante konti, som pengene kommer. Adskille hver mÃ¥ned fra daglige udgifter faktisk frigør dig op; Hvis du ved du har fÃ¥et penge gemt sikkert væk for husleje, varme, osv., og du kan se et par sko eller en bog, du virkelig ønsker, bare tjek kontoen daglige udgifter; Du kan finde, hvis du spiser ris og bønner for et par dage du kan forÃ¥r for impulsen købe uden at ødelægge dit budget. Bare ikke, under nogen omstændigheder raid kontoen mÃ¥nedlige udgifter!
Hvis du har en måned baseret hvor du tjener mere end du skal bruge på dit budget, sætte ekstra ind i en rentebærende opsparingskonto, indtil du har brug for det i den næste periode, lav indkomst. Må ikke blæse ekstra på en luksusvare, i hvert fald ikke indtil du har opbygget en betydelig finansiel pude.
Den konventionelle visdom er at hvis du har kreditkort gæld, du skal betale det før du begynder at spare penge. På papir, der ser godt ud; du vil spare en masse mere i rentebetalinger, hvis du fjerne din kreditkort gæld, end du vil tjener i en konventionel opsparingskonto. Men du skal tage din usikre finansielle situation og din egen menneskelige natur. At have en måned eller to af leveomkostninger i banken kan gøre et fantastisk stykke arbejde af beroligende ens nerver, og kan udelukke behovet for opladning flere penge på dit kreditkort.
Her er en god tilgang: stop opladningen pÃ¥ kreditkort, periode. Medmindre du har en nødvendig udgift, som du ikke kan betale enhver anden mÃ¥de, ikke opkræve det! (Disse kicky sko ikke en nødvendighed, medmindre du er barfodet.) Betale kontant, eller ikke købe, hvad det er du ønskede at købe. Gøre deres yderste for at samle en til to mÃ¥neder leveomkostninger i en opsparingskonto, der skal anvendes under langsom mÃ¥neder, og derefter begynde at betale ned dit kredit kort, at komme i balance med den højeste rente først. En enkelt undtagelse – hvis du har fÃ¥et nogle kort med stor balance og en eller to, der har en hundrede dollars eller deromkring pÃ¥ dem, og du kan betale de smÃ¥ med ét slag gøre det! Den psykologiske boost du fÃ¥r fra at slippe af med et kreditkort balance er værd hvad lidt ekstra interesse skal du betale ved at forsinke betaler det høje balance kort for en mÃ¥ned. NÃ¥r du betaler sig hver kreditkort, skære det, ikke bruger den – men vedstÃ¥ kontoen. Du har netop forbedret din gæld til kredit forholdet!
Og endelig vil vi komme til skatter. Freelancere fÃ¥ virkelig socked; de skal betale almindelig indkomstskat plus selvstændig beskæftigelse skatter – deres egen og arbejdsgiverbidrag til social security og Medicare skatter. Self-Employment Skat er i øjeblikket 15,3 procent. Den bedste ting at gøre er at stash 20 til 25 procent af din indkomst i en “momskonto”, som du modtager det, og betale din kvartalsvis anslÃ¥ede skatter, som de forfalder; men der kan muligvis ikke gør det, i det mindste ikke i første omgang.
Sørg for, at du påstår alle firmaudgifter du kan lovligt kræve; din Self-Employment Skat er regnede på nettoresultat efter udgifter, så jo mere du kan få, at profit figur ned, jo mindre din Self-Employment skat vil være.
Der er sanktioner for ikke at betale nok skat – i 2004 Hvis du skylder mere end $1000 i slutningen af Ã¥ret, du kunne være en bøde en straf, medmindre du kunne godtgøre, at din indkomst var uforudsigelige i løbet af Ã¥ret. (Du kan gøre det, lige? Et vink – regelmæssigt opdaterer dine indtægter og udgifter poster.)
Hvis du kommer til April 15, og du kan ikke betale vil IRS tillade dig at indsende visse former og oprette en rate betalingskonto; de opkræve dig bøder og gebyrer, men de er ikke store, og dette er et godt alternativ, hvis du ikke kan hoste op med kontanter; og det er bedre end at sætte det på en high-rente-kontokort. Ved lov, kan ikke IRS slå dig til afbetaling planen.
Over tid, vil du være i stand til budget for leveomkostninger og skatter og sætte dig selv pÃ¥ en “pay-as-you-go” tidsplan. Opbygning af denne lyd finansieringsgrundlag er det første skridt mod velstand!

Dette indlæg blev udgivet i Erhverv. Bogmærk permalinket.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *